美国支票（check）及新手使用介绍

在美国的日常生活中，支票（check）是一种常见且广泛使用的支付方式，是美国主流支付方式之一。对于外贸朋友来说，支票可能比较陌生，因为国内已经普遍采用电子支付作为主流。然而，在美国，支票作为一种传统的支付方式，仍然在各个场合中发挥作用，从买一杯咖啡到购买汽车和房产。支票的使用起源于古罗马，始于公元前352年，其设计旨在解决携带和储存大量现金所带来的安全问题。如果对支票的历史感兴趣，可以查阅相关资料。

目前，美国常用的支票主要有四种：个人支票（Personal Check）、现金支票（Cashier’s Check）、汇票（Money Order）和电子支票（e-check）。今天，牧羊场将简单介绍美国支票及其使用方法。

个人支票（Personal Check）

个人支票一般和你的支票账户（checking account）相关联。一般银行开户送赠送几张，甚至一本支票。

外观介绍

支票正面：

• • 左上角一般是你的名字，地址以及电话，还可以添加备忘（Memo），标注支票的用途

• • 右上角会显示check的序号，用来追溯你写支票
  • 中间一般是支付的金额，需要用英文拼写一遍金额，再写上数字，一般精确到小数点后两位。比如1000刀需要填写One Thousand And 0/100 Dollars；$1,000.00
  • 下面是收款人的信息，一般包括姓名和地址

• 最下面的一串数字，左边是银行的Routing Number, 右边是银行的Account Number。关于Routing Number和Account Number，关于银行的这些number可以看这篇文章的详细介绍。

支票背面：

• 支票背面通常带有防伪图案。
• 最上方是签名区域，通常需要支票上指定的收款人签字。

如何存入支票：

支票的功能类似于现金，可以用于支付超市购物和各种账单。如果您收到了一张支票并想将其存入银行账户，以下是几种常见方法：

1. 使用银行的手机应用存入支票：
   许多大银行提供“移动存款”功能。对于小额个人支票，您只需在背面签名并通过应用拍照上传，通常1-2个工作日内资金即可到账。不过，手机存支票通常有金额限制。例如，Chase普通用户每天最多可存$2000，每月最高可存$5000。
2. 使用借记卡在ATM机上存入支票：
   在ATM机上存入支票的步骤与存现金类似，同样需要在背面签名。ATM存支票通常没有金额限制。
3. 直接去银行柜台存款：
   这种方式较为繁琐，但没有金额限制。
4. 在Walmart兑换支票：
   除了存入银行外，您也可以在Walmart直接兑换支票。需要携带身份证，并支付一定的手续费，具体规则如下：
   • 每天最多只能兑换3张支票。
   • 对于预打印支票（如企业和政府开具的支票），如果金额小于$1000，最高收取$4手续费；如果金额大于$1000，最高收取$8手续费。单张支票金额不能超过$5000。
   • 对于两方个人支票（手写填写信息的支票），最高收取$6手续费，单张支票金额不能超过$200。

资金到账时间：

总体而言，小额支票的资金到账时间较短，通常1-2个工作日内到账，是一种快捷的转账方式。然而，大额个人支票转账通常需要身份验证，处理时间较长，许多银行需要大约10天才能到账。因此，不建议使用个人支票进行大额转账，例如不要通过给自己写支票来进行大额资金转账。

如何获取个人支票：

1. 通过银行购买支票：
   这是获取支票的最直接方式。银行通常会收取支票费用，且价格较高，并提供有限的支票样式和数量选择。不过，一些银行提供免费支票，并允许在线订购。具体信息可参考牧羊场对主流银行的介绍。
2. 通过第三方网站购买支票：
   第三方网站通常提供更便宜的价格、更多的支票样式和个性化定制服务。在这些网站上购买支票时，需提供您的银行账户号码（account number）、路由号码（routing number）以及姓名和地址。常用的第三方网站包括：Checks in the Mall、Walmart Checks、Bradford Exchange、Costco Checks。

空头支票（Bad Check）

需要注意的是，普通的个人支票存在一个严重问题，那就是可能出现空头支票。空头支票指的是支票账户中的资金不足以支付支票上所写的金额。此问题通常出现在手写的个人支票中，而由企业或政府开具的打印支票则问题较少（但不排除一些不良企业资金不足的情况）。

空头支票的影响

• 开具空头支票的后果：
  如果您开出了一张空头支票，并且银行发现您的账户资金不足以支付支票金额，银行将对您收取一定的罚款，通常在$20到$40之间。
• 存入空头支票的后果：
  如果您存入了一张空头支票，银行通常会先将部分金额存入您的账户供您使用。然而，一旦银行发现支票资金不足并退回支票后，您将被收取费用。此外，银行会从您的账户中扣除之前存入的金额。如果您的账户没有启用透支保护（overdraft protection），在此期间继续消费导致账户余额不足，您将面临额外的透支费用（overdraft fee）。
• 账户风险：
  多次开具或存入空头支票可能会导致您的银行账户被关闭。
• 大额支付的注意事项：
  对于较大金额的支付（通常是$10,000以上），由于支票被退回的风险，商家通常不接受普通的个人支票。

现金支票（Cashier’s Check）

为了解决空头支票的问题，银行推出了现金支票（Cashier’s Check）。现金支票在外观上与个人支票相似，但有“Cashier’s Check”字样。与普通个人支票不同，现金支票可以确保账户中有足够的资金，因此非常适合用于大额交易（例如，金额超过 $10,000），如购车或购房。

现金支票的特点

• 办理和费用：
  现金支票需要在银行柜台办理，并会收取一定的手续费，一般约为 $10。不过，某些银行的高级账户可以免除这笔费用。
• 安全性：
  开具现金支票时需要提供收款人的名称，以确保即使支票遗失，也不会对您的资金造成影响。一旦开出现金支票，银行会从您的账户中扣除相应金额，以确保收款人能够顺利收到款项。
• 存入方法：
  存入现金支票的方法与个人支票相同，没有区别。
• 到账时间：
  大额现金支票通常在1-2个工作日内到账，无需额外的银行认证。
• 优点：
  现金支票没有金额限制，资金到账速度较快，非常适合大额转账。
• 缺点：
  需要亲自到银行办理，并需支付一定的手续费。