关于香港 MSO 牌照的 7 件事

在香港，任何打算开展“金钱服务”的人都必须根据《反洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（“AMLO”）向海关申请香港金钱服务经营者（MSO）牌照。《反洗钱条例》为由香港海关关长（“CCE”）监督的货币服务提供商提供了监管框架。除非获得豁免，否则金钱服务经营者必须在此框架下在香港申请 MSO 牌照，并且必须遵守商业行为准则。 

关于香港 MSO 牌照的 7 件事

什么是货币服务：

• 《打击洗钱条例》对“货币服务”的定义涵盖在香港经营的两类服务：“货币兑换服务”和“汇款服务”。 
• “货币兑换服务”，顾名思义，就是货币兑换服务（但请注意，这不包括游客在酒店柜台将外币兑换当地货币的典型服务，这被认为是“附带的”）。 
• 另一方面，“汇款服务”的定义是指将资金从香港转移到香港以外的地方，或从香港以外的地方在香港收取资金。它还包括此类转移或接收的任何安排。 
• 《打击洗钱条例》下的货币服务不限于提供货币兑换或汇款服务的传统实体柜台，还包括没有固定场所的移动操作，包括在线操作，如下文所述。

有什么好处：

在香港取得MSO牌照的好处如下：

• 香港是亚洲领先的商业中心之一；
• 有可能提供货币兑换和汇款等类型的金融服务；
• 还有机会在香港购买现有的 MSO 许可证；和
• 获得 MSO 许可证的过程相对较快。

谁是监管机构：

香港海关是一个独立的机构，负责监管香港的支付服务业务。自 2012 年 7 月 1 日起，香港海关 (HK C&ED) 承诺对 MSO (Money Service Operators) 进行监管。只有这一项金融服务受到该政府机构的监督和监管。SFC（证券及期货事务监察委员会）或 HKMA（香港金融管理局）负责监督和监管所有其他金融服务。与金管局和证监会相比，香港海关的监管要求不那么严格。

通常，已经受其他法规约束的金融机构可以免除 MSO 许可要求。因此，获授权机构，例如受香港金融管理局监管的银行、有限制牌照银行或接受存款公司、获证券及期货事务监察委员会发牌的法团、获保险业监管局（“保监局”）认可的保险公司，以及保险业IA 许可的经纪人或代理人免于获得 MSO 许可。

谁有资格：

根据《反洗钱条例》，只要满足以下条件，海关关长就可以向任何申请人颁发 MSO 许可证：

• 如果申请人是个人，则每名个人和最终拥有人都必须是经营金钱服务的适当人选。
• 如果申请人是商业合伙企业，则合伙企业的每个合伙人和最终所有者都必须是经营金钱服务的适当人选
• 如果申请人是一家公司，则该公司的每位董事和最终所有人都必须是与该企业相关联并经营金钱服务的适当人选。
• MSO 许可证的所有申请人都必须填写适当人选声明表。

有什么要求：

为获得 MSO 授权，必须满足以下要求： 

• MSO牌照可以由香港注册的有限责任公司和无限责任公司获得，也可以由外国公司获得，这意味着它可以由居民和非居民获得。 
• 希望获得 MSO 许可证的公司必须通过旨在识别不可靠或腐败人员的特殊测试。 
• 之后，强制性要求是公司必须在特定地址注册场所。在这样的房间里，与合作伙伴和客户举行会议，解决有关主要活动的问题并开展广告活动。并且作品必须在被许可人（房东或租客）的控制之下。场所的选择必须得到海关代表的批准。

需要什么文件：

• 希望从事金融交易的公司的管理层向公司提交一定的文件包，该公司将处理获得许可证并支付向海关提交申请的费用。 
• 之后，进行特别面谈，并发放特殊表格以填写其他必要信息。通常，处理获得许可证事宜的公司会在从注册到获得许可证的所有阶段陪伴申请人。获得 MSO 许可证的主要文件是有关公司及其成员的信息，确认办公地址、业务计划和相关的反洗钱政策。必须记住，一家破产的公司，没有恢复权利，而且其经理有任何性质的犯罪记录，无法获得许可证。

香港MSO牌照有效期：

在大多数情况下，MSO 牌照在香港的有效期为两年，之后必须更新牌照。所有希望继续经营其货币服务的申请人必须在其现有执照到期日之前申请续期。 

• 但是，在某些情况下无法更新 MSO 许可证：
• 如果申请人是个人，则许可证在申请人死亡的情况下失效。
• 如果申请人是合伙人，则在合伙企业解散后，许可证将不再有效。
• 如果被许可人是一家公司，则在该公司清盘后，该许可证将不再有效。

结论

对于有意在香港提供货币服务的任何个人或任何企业而言，获得 MSO 牌照至关重要。香港是亚洲和全球其他地区的主要金融中心之一，这是在香港获得 MSO 牌照的主要优势。