为什么俄罗斯美金付款，美国可以冻结或暂扣？

如果以美元进行结算，无论是在离岸还是美国本土，最终都要经过美联储进行结算。在911事件之后，SWIFT开发了新的MT202Cover报文，清算链上的每个付款发起行和代理行的信息都会清晰地显示出来。

目前，美国对涉及制裁名单的行为实施的处罚非常严格，范围广，金额高：

① 以前只处罚链条上的发起行和最终清算行，现在是链条上每一家行都要处罚。

② 以前处罚和单笔涉案交易的金额相关，现在处罚是根据该行全年的利润相关。

③ 以前如果某代理行收到可能有问题的汇款清算指令可以友情通知上家银行退回处理，现在是发现问题清算指令必须立即汇报美联储，否则连坐。因此，现在所有的中间清算行和代理行都感到不安，即使宁愿不做业务也要尽可能少受罚。这就出现了问题。

解决方法有：

① 结算货币换成人民币。相对会好一些，但只要这家银行还在做美元业务，它的美元清算代理行仍然会对其进行审核和监督。最理想的解决方法是找一个只做人民币跨境业务，不做美元的银行。听说东北和云南以前有一些小银行可以考虑。

② 美国实施制裁是有名单的，俄罗斯并不是整个国家都被制裁，但国内的银行为了规避风险可能会停止全部业务。您可以查询一下在俄罗斯仍有分支机构的美国银行，在这些银行的中国分支机构开户，如果您的客户不在美国的反洗钱名单上，那么应该没有问题。