美国Mercury Bank（水星银行）开户指南及分析

美国Mercury Bank（水星银行）开户指南及分析

众所周知，美国的公司，不管是纽约州、内华达州，还是怀俄明州，特拉华州的，如果要开设对应的公司账户，80% 的情况可以在本土，通过全程远程的方式来实现，比如：

• 美国华美银行开户指南
• 美国大通银行开户指南
• 美国银行开户指南
• 美国国泰银行、TD Bank 以及 Citibank（在某些特殊的场景下）

除了上面提到的这些，今天会给大家介绍另外一家专门为创业而生的美国银行，美国水星银行，也叫 Mercury Bank。

1. 美国水星银行的背景分析

中文翻译叫水星银行，实际叫 Mercury bank，总部在美国洛杉矶，主要客户群体非常垂直，基本都是本土创业型的公司，尤其是互联网行业的客户。

为什么这么说，有多少银行会提供 API 供客户去操作？Mercury 是其中一家。

几个基本的特点

1. 提供 checking、saving 等账户，后者的年化大概在 1-2% 左右
2. 支持远程开户，跟美国华美、国泰类似，全程远程，并且没有强制 SSN 税号的要求，也就是说，即使你是非美国籍，也就是非本土居民注册的美国公司，没有 SSN 或者 ITIN 的税号，依然可以顺畅无阻的开户
3. 对行业的限制很少，除了成人娱乐、虚拟货币、大麻、博彩等行业，大部分的行业都是可以顺利无阻开户的
4. 对美国公司的最终受益人的国籍没有太多限制，除了像伊朗、伊拉克、北朝鲜这类不接受，像瓦努阿图、缅甸、爱尔兰这类次敏感的国家，都是照开不误的
5. 专为电商平台打造的银行，可以跟美国本土很多线上平台无缝衔接，包括 Amazon、Shopify 这类的电商平台，Stripe、Paypal 等在内的支付平台，以及 Gusto 这类的人力资源平台，和 Quickbooks 这类记账平台

除了上面一些基本的特性之外，下面一些特点，或许会击中你的痛点。

1.1. 日均余额零门槛

你看的没错，Mercury 对日均余额的要求就是不设要求，零余额要求。

这就意味着没有管理费这一说，也没有年费这些额外的收费。

对于很多客户关心的账户设置费，Mercury 银行目前依然是豁免的状态，一次性省个几千块不香吗。

而对于 ACH 跟 BOA、CHASE 以及华美类似，均为免费。

美国境内汇款的话，一笔 5 美金，海外汇款的话，一笔 20 美金，找不到比这个更良心的收费标准了。

1.2. Mercury Treasury，让你的钱生钱

很多客户不愿意在商业银行放置太多资金的原因之一会认为，我钱放那儿，什么事情都做不了，不是白白贬值嘛。

Mercury 深得你心，推出了 Treasury 的产品，很简单，将你的闲置资金放到由 Morgan Stanley 以及 Vanguard 推出的非常安全的 bonds 以及 government securities。

并且关于 US gov securities 跟 Ultra-short bonds 的配比，你可以自行调整，可以理解为余额宝的升级版本，相对来说更加灵活。

1.3. 超级自动化的 API

想自动化的操作账户？

嗯，如果你会写调用一些基本的 CRUD 接口，那会是轻而易举，可以实现哪些功能了？

• 通过 API 拉取各种交易数据，自动化的创建 dashboard
• 自动化的支付，不管是美国本土的 ACH 还是国际电汇 Wire
• 强大的对账功能，结合第三方的 bookkeeping 工具，实现全程自动化的对账、会计

1.4. 非 CRS 国家、正规 FDIC 250,000 美金的存款保险

这些其实都是很基本的卖点了。

美国本土的银行，肯定是非 CRS 国家了，另外美国的自治州，波多黎各，其实也是非 CRS 国家，并且是非 FATCA 国家，这是全球唯一一家同时没有加入到 CRS 以及 FATCA 里面的。

所以目前，至少是 2021 年，你放在美国的资产，是不会交换的来交换的去的，也就不用担心回大陆税务局，可以短暂的安心睡觉。

对于 FDIC，更好理解了，Mercury 所有的资金均存至于 Evolve Bank & Trust，利息还可以。

所以只要是存款的资金，250,000 美金的保障妥妥的少不了，当然，你要是拿钱去投资，买买买，那肯定是不保障的。

2. 美国水星银行开户流程

2.1. Mercury 银行开户需要准备的文件

跟其他美国的银行开户流程几乎类似，需要准备如下的材料：

• KYC 文件，简述公司的业务情况，股东、董事背景等
• 股东、董事的护照、地址证明（身份证）、简历
• 公司注册证书、章程、EIN 等全套的公司证书文件，以及基本的业务凭证

注意：跟美国其他一些银行不同，Mercury 的开户不需要董事必须是美国公民，也就没有 SSN 的要求。

以上资料该如何扫描上传才能符合银行的监管要求，请参照美国水星银行开户，如何展现标准清晰的证件照及公司证书等文件。

跟美国其他家银行的门槛对比起来，处于中等偏低的样子，正常会在 1 周左右下户，并且全部远程完成。

2.2. Mercury 银行的开户流程

准备好上面的文件，就可以正式进入开户的流程了。

• 客户直接通过我们的线上平台，提交 KYC 以及身份文件，公司注册文件
• 初审确定符合开户资质后，签署电子合作协议（全程网上电子签名，不需要快递）
• 客户付款，目前支持信用卡、支付宝、美金电汇、银联等支付方式
• 收到款项后，我们的工作人员会正式协调美国那边开始处理，1 周左右收到银行账户，开户激活

3. 美国水星银行远程开户的常见问题 FAQ

3.1. 接受支票 Checks 吗？

可以。目前支持海外电汇，美国境内 ACH 转入以及支票。

当然，同样可以反向操作，也就是向别人开出支票。

3.2. 可以申请借记卡吗？

可以。

默认会提供一张 Visa 的借记卡，会在下户后的 10 天左右快递到当时留的美国地址。当然你要是不用，不激活即可。

默认只能快递到美国境内，当然，通过我们卓越的服务，可以将卡片帮你快递至世界上的任意一点，任何 DHL 可以送达的地方。

3.3. 整个流程需要多长时间？

平均 1-2 周即可下户。

3.4. 美国水星银行公司账户管理费是多少？

没有日均余额的要求，因此也就没有管理费。

同时，没有年费、设置费等杂七杂八的费用，以及像香港的银行那样，给你来个几千块的查册费。

3.5. 美国水星银行支持 Stripe 或者 Paypal 吗？

支持。

并且对这类第三方的平台支持的非常好，Mercury 通过 Plaid 来接入各大金融机构，效率高的出奇。

3.6. 塞浦路斯的护照，或者瓦努阿图的护照，可以在水星银行开户吗？

可以。

除了伊朗、伊拉克、朝鲜等个别的被制裁的国家，包括像圣基茨和尼维斯、多米尼克、安提瓜、圣卢西亚、格林纳达的加勒比护照，以及这里提到的塞浦路斯、瓦努阿图、土耳其的护照，均可以顺利开户。

4. 总结

可以肉眼看到的是，美国这几年在金融上的创新远比香港、新加坡这类同属离岸金融的地方多很多，并且也更深入，多亏有了硅谷这种孕育了无数 Geek 的地方，就此也诞生了Mercury Bank。

水星银行的推出，对 Silicon Valley Bank 这类同样主打互联网客户，尤其是走融资创业路线类型业务的银行造成了不少的威胁，也抢走了不少的客户。

如果你同样从事的是互联网相关的业务，不管是 App 开发还是云计算相关的业务，或者你有绑定 Stripe，通过其提供的接口以信用卡或者支付宝的方式进行全球的收款（我们的信用卡接口即接入的 Stripe 支付）的需求，水星银行再适合不过了。

当然，美国本土的公司，除了在美国本土的银行，包括上面提到的水星开户之外，还可以考虑在波多黎各、伯利兹、圣卢西亚以及尼维斯等司法管辖区开设对应的公司账户。

注意：目前水星银行仅支持公司账户的开设，不支持个人账户。当然，你完全可以通过一家美国公司持有你的现金资产。

​持有成本，短期来看，仅仅是比个人持有高了那么一丢丢，长期​来看，无尽的优势。