美国境内支付系统ACH和wire transfer 电汇

作为中国第一大贸易国美国，我们需要更好的了解美国客户支付方式。随着越来越多的人选择在线支付账单或汇款，电子支付变得越来越流行，因为这样做变得更加方便、容易和便宜。直接从银行账户汇款的两种最简单的方法是自动票据交换所 (ACH)转账和电汇。那么它们之间有什么区别呢？虽然两者都可以方便地以电子方式汇款，但在速度和成本方面并不完全相同。

• 自动票据交换系统 (ACH) 和fedwire在以电子方式汇款或支付账单时都提供了便利。
• 就美国境内而言，电汇的处理速度往往比 ACH 转账快得多。
• 大多数银行收取电汇费用以发送或接收资金，而 ACH 付款通常是免费的。
• 确定何时使用 ACH 或电汇可能取决于汇款或收款的原因以及完成交易的紧迫性。

ACH 交易涉及通过电子网络在银行、信用合作社或其他金融机构之间转移资金。这种类型的传输可用于多种目的，包括处理：

• 薪水直接存款
• 直接存入政府福利或退税
• 经常性借记（例如自动账单支付）
• 一次性账单支付
• 国际支付
• 医疗保健索赔付款
• 个人对个人 (P2P) 支付
• 企业对企业 (B2B)支付

ACH 最近被嵌入到许多备受瞩目的金融科技支付应用程序中，这些应用程序之前只使用信用卡，例如 Stripe。它还被用作Tipalti、Checkout、Fiserv、Affirm和Bill.com等新兴B2B金融科技应用程序的主要转移方式。

ACH 转账的工作原理

自动票据交换所交易有几个活动部分。ACH 转账的工作方式取决于交易是直接付款还是借记。以下是您需要了解的一些关键术语，以了解该过程的工作原理。

• 发起人——被授权向其他人请求付款或转账的实体
• 发起存款金融机构 (ODFI)——发起人的银行
• ACH 运营商——处理交易的票据交换所
• 接收方——完成 ACH 交易的实体
• 收款存款金融机构 (RDFI)——收款银行

简单来说，第一家银行发起 ACH 转账，该转账与其他 ACH 转账组合在一起。这些交易是通过票据交换所处理的。当天处理完转帐后，它们将分批发送到收款银行。收款银行然后相应地贷记或借记适当的帐户。

电汇是通过银行发起的交易，允许资金从一个账户转移到另一个账户。当两家银行都位于美国时，这称为“国内电汇”。当一家银行在美国境外时，这被称为“国际电汇”或“汇款”。

当需要快速发送大量资金时，通常使用电汇。例如，如果您要购买房屋，您可能会被要求通过电汇发送您的首付资金。您还可以使用电汇向个人汇款。

电汇如何运作

电汇允许银行相互通信以在账户之间转移资金。付款人向银行提供具体细节，包括：

• 转账金额
• 用于完成转账的账号
• 收件人的姓名、地址和电话号码
• 收款人银行的路由号码（或国际电汇的SWIFT 代码）
• 收款人的银行帐号

一旦银行获得此信息，它就可以处理电汇以从发件人的帐户中扣除请求的金额。然后将该金额记入收款人的账户。同时，发送电汇的人需要支付费用。接受转账的人也可以支付费用。费用金额可能因银行而异，但通常国际电汇的费用高于国内转账。

就差异而言，速度和成本是 ACH 支付和电汇的区别。ACH 转账通常是免费的，但可能需要几个工作日才能处理完毕。电汇可以在同一天处理，有时只需几个小时。权衡是您的银行可能会为了方便而向您收取费用。国内电汇的电汇费用一般在 25 美元到 30 美元之间，国际电汇的电汇费用在 45 美元到 50 美元之间。

ACH 转账通过票据交换所完成，可用于处理直接付款或直接存款。电汇允许资金从一个银行账户转移到另一个银行账户，通常是收费的。