SWIFT、IBAN、ABA三者的区别

前几天在看一个通道的接口文档时，发现请求报文中有个“路由类型”字段，并且备注了3个可选项，包括SWIFT、IBAN、ABA。

做跨境这么多年，只听惯了SWIFT，ABA和IBAN倒是少有耳闻。既然能和SWIFT同属于一级别，应该是有点来头的。

于是，开始查找各路资料，满足下自己那点卑微的好奇心。

SWIFT，全称“SocietyWorldwide Interbank Financial Telecommunication”，即环球银行电信协会，圈内的人都比较了解。该协会的成员银行都有属于自己的特定SWIFT代码（SWIFT CODE），是一个银行在国际上的唯一识别号码。

例如：花旗银行香港分行的SWIFT CODE是CITIHKHX。

SWIFT地址又称为BIC（银行识别码），对于银行来说，BIC是银行网点号，相当于各银行的身份证号，在银行里其实就是路由号码。

SWIFT的编号规则一般是8或11位，前4位为银行代码，中间4位是国别及地区代码，后3位数字或字母代码，一般是指具体的分支行。

例如：BKCHCNBJ110 就是中国银行北京市分行。

银行SWIFT CODE查询网址：

https://www.icvio.cn/swift

在发生SWIFT交易时，涉及到交易相关的公司中英文名称、地址、SWIFT CODE等均不能填写错误，包括标点符号。

IBAN，全称“The International Bank Account Number”，欧洲国际银行账户号码。该号码由欧洲银行标准委员会按照其标准制定的一个银行账户号码。会员国的银行账户号码都有一个对应的IBAN号码。

例如：欧洲本地银行The Currency Cloud的IBAN是GB34TCCLOC906674286。

IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码，最多为34位字符串。当在欧元区未使用IBAN账号时，会被额外收取一部分手续费。

IBAN不仅包括了收款人的账号，同时还包含了收款人银行的信息，使汇款可以准确地抵达收款人银行。

需要注意的是，中国的银行是没有IBAN号码的，估计IBAN只适用于欧洲各国银行。在欧元区汇欧元，必须提供IABN号码。

ABA，全称“American Bankers Association”，即美国银行家协会。按照其标准制定的一个银行账户号码，通常是美国的银行才有，一般为9位数字。

例如：美国联邦储蓄银行CFSB的ABA Number是026073150，也叫Routing Number。

该号码是由ABA在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，主要用于和银行相关的交易、转账、清算等路由确认。

SWIFT CODE、IBAN和ABA Number都是银行国际电汇编码的一种，只是使用地区不同而已。比如北美和欧洲以外的国家和地区，大多使用SWIFT CODE，中国的银行也是使用的SWIFT CODE。欧洲的银行（尤其是德国）使用IBAN。美国和北美地区的银行一般使用ABA Number。

实际上，SWIFT CODE的功能等同于北美的ABA Number，只不过SWIFT CODE在国际上使用得更为普遍。一般来说，从欧洲汇款过来是不需要ABA Number和IBAN的，因为中国的银行主要使用SWIFT CODE，所以只要提供中国这边收款银行的SWIFT CODE就可以了。

如果是从中国向境外电汇款项，则要根据收款人开户银行所在地区选择相应的电汇编码。比如，通过中国境内的银行向美国某家银行帐号汇款，则只要提供美国银行的ABA Number就可以了。

如果是向欧洲，特别是德国汇款，则只要提供收款银行的IBAN码即可。如果是向北美、欧洲以外的国家或地区汇款，则只要提供收款银行的SWIFT CODE即可，因为这些国家和地区的银行一般都使用SWIFT CODE。

使用电汇编码的好处有两点：一是电汇款项到达速度更快；二是节省中间费用开支。

如果没有电汇编码，款项从汇出银行到达收款银行可能要经过N次中转，每次中转都要从汇出的款项中扣除一小笔费用，通常是1－2美元，如果经过10次中转，则收款人收到的款项就要减少20美元左右。

如果有电汇编码，就可以减少中转环节和费用，一般只需要1－2次左右的中转，这样中间环节产生的费用就只有3－5美元左右。

因此，如果没有对方银行的详细信息和电汇编码，建议选择其它的汇款方式，比如：票汇、速汇金等。

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