浅谈跨境电商的支付产业链

一般而言，跨境电商支付包括境外收单和外卡收单。

从进口角度看，跨境电商支付表现为境外收单业务。国内消费者通过电子商务平台从境外商户购买商品，支付机构为国内消费者购置外汇并支付给境外商户。

从出口角度看，跨境电商支付表现为外卡收单业务。国内商户通过电子商务平台将产品销售给境外消费者，支付机构为国内商户收取外币并代理结汇。

可见，支付机构是境内境外交易的资金通道。从当前来看，主要有以下两种支付机构。

一种是第三方支付平台。

通常用户只需要用邮箱简单注册以下，然后绑定自己的银行卡就可以开通第三方支付了。

通过第三方支付平台，消费者和商家可以直接在线上完成跨境支付。例如eBay上的中国商家可以通过PayPal收取货款，国内的消费者也可以用支付宝购买境外电商平台上的商品。

另外一种就是商业银行。

很多跨境电商网站都支持VISA、万事达、美国运通、JCB、银联等品种的银行卡，用户只需在网上输入卡号、姓名等信息即可。

例如海淘族可以直接使用双币卡进行支付，境外消费者也可以通过VISA信用卡来购买境内电商平台上的商品。此外，用户也可以去银行的线下网点转账汇款支付。

以外卡收单业务中的信用卡收款为例，来说明下跨境支付涉及到的产业链内容。

发卡行是发行信用卡的金融机构，一般为商业银行。

收单行是帮助商户接收消费者不同信用卡付款的机构，可以是银行，也可以是其他非金融机构。

卡组织是为发卡行和收单行提供结算服务的机构，比如VISA、万事达等。

一般而言，商户可以直接与收单行合作，满足消费者信用卡支付的需求。然而，在跨境电商中，收单行在国外，商户在国内，国内商户绝大多数都不具备足够的能力去与收单行对接。

这样，便催生出了提供跨境支付服务的第三方支付机构，比如首信易、易宝。第三方支付机构作为一种支付通道，可与境外银行合作，帮助国内商户收取外汇。

于是，我们看到，境外消费者在下单支付后，货款从发卡行通过卡组织流向收单行，之后再通过第三方支付机构流向国内商户。

第三方支付平台拥有较为成熟的网络支付技术，并且非常熟悉电商行业，但其并非金融机构。

商业银行作为金融机构，拥有消费者和商户的账户资源，但其网络支付技术不够成熟，对电商行业不够了解。

因此，二者通常是合作关系。

此外，跨境电商支付还涉及不同币种、不同语言和不同的金融法规政策，这些都进一步促使二者加强合作关系。

从另一个角度看，二者也存在一定的竞争关系。没有第三方支付时，用户一般只能通过银行进行跨境支付。

第三方支付出现后，用户可以绕开银行完成跨境支付。因此，第三方支付平台和商业银行实际上是一种“竞合”关系。

这种“竞合”关系，一方面使得跨境支付变得更加安全便捷，从而提升用户的跨境购物体验。另一方面，二者的激烈竞争必然带来支付成本的降低，跨境商户也将因此受惠。

可以说，第三方支付和商业银行是跨境电商支付产业链的核心。